以数据为中心的 IT 基础设施如何促进金融服务业的合规性

全球金融服务销售副总裁 Jack Funchion
2021 年 8 月 31 日

新冠疫情来袭时，许多企业包括金融机构并没有退缩，而是加快数字投资。根据全球金融咨询服务公司 BDO1 开展的一项研究，超过十分之六的金融服务公司今年新增了数字项目，超过一半的金融服务公司正在修改长期战略愿景。主要转型领域包括

• 追求企业敏捷性 (51%)
• 引入新的数字创收流 (51%)
• 扩大数字合作伙伴生态系统 (49%)
• 供应链数字化 (45%)
• 新增支付模式 (44%)
• 拓展新市场 (43)

Gartner 最近一份报告表示，83% 的受访 CEO 预计将增加对数字技术投资，70% 看好数字数据产品的发展。

数字化转型带来更高风险

转型计划为金融机构创造了新机遇，也带来了挑战，促使金融机构重新思考自己的 IT 架构。

随着数据的爆炸式增长和数字化转型的加速，金融服务公司必须存储和处理好创纪录的数据量。缺乏优化的数据交换为网络犯罪分子和民族国家攻击者提供了可乘之机。例如，波士顿咨询的一项研究发现，金融服务公司成为网络攻击目标的可能性是其他领域企业的 300 倍。

网络安全风险对所有金融服务业（尤其是商业银行）都是重大威胁，但传统基础设施障碍也会给证券、交易和投资银行业带来欺诈风险。

监督和风险缓解推动监管合规

应对这些趋势的一项措施就是不断出台法规。金融服务业的合规成本已从 2019 年的 1304 亿美元增加到 2020 年的 1603 亿美元，增长 22.9%。然而，这些投资并非以技术为中心，而是以劳动力为中心。大部分成本用于劳动力，特别是聘用初级人员，而非中高级人员。例如，在北美，与合规相关的劳动力成本增速从 2019 年的 53％ 跃升至 2020 年的 59％。4但是，技术成本有所下降，从 2019 年占合规预算的 47% 降至 2020 年的 37%。

这种转变的原因是什么？最大的可能性是需要培训更多员工。与许多其他行业一样，金融公司也因新冠疫情而转向数字化工作场所，甚至被迫裁员。如今有了新目标，就需要培训和聘用团队成员，从而开发相关技术以实现目标。

例如，新技术需要具备人工智能等功能，有效应对当今的信用和欺诈问题。优化数据交换的 IT 架构应能将人工智能增强的风险和欺诈防控本地化，同时确保客户和第三方数据的安全。

数据引力的崛起和合规“新常态”

随着金融服务公司适应疫情后的新常态，它们的重点可能会重新转向科技。在疫情之前投资合规技术的公司在疫情期间取得回报，其表现优于未能作出合规技术投资的公司。5

数字经济改变了金融服务行业创造和交付价值的方式。随着大量选择的出现，包括数字银行、投资和保险服务的兴起，客户希望金融服务提供商能够提供丰富的咨询体验。如果不通过全渠道设备和服务的数字互动来采集和存储数据，就无法实现这一点。

随着数据在不同系统和采集点之间不断加速生成，数据迁移越来越困难，成本也越来越高——这就是所谓的“数据引力“挑战。

数据引力描述了数据积累吸引额外服务和应用到数据的过程，就像引力吸引行星周围的物体一样。根据数据引力指数™，预计到 2024 年，银行和金融服务业的数据引力强度复合年增长率将达到 146%，其次是保险业，复合年增长率为 143%。

合规需要以数据为中心的 IT 基础设施

金融公司需要采取更积极的合规理念以保持竞争力，而实施以数据为中心的 IT 基础设施战略可为金融机构提供更大的敏捷性和灵活性，促进行业合规性。6此外，Gartner 最近的一项研究《到 2025 年的 100 项数据和分析预测》预计，75% 的组织将部署多个数据中心，推动任务关键型数据分析、共享和管理。7

通过增强基础设施优化数据交换的能力，可加快遵守现有和新的法规，同时推动更明智的决策过程，维护金融公司的廉洁、竞争力和声誉。同时，遵守有关数据完整性和安全性的监管规定可以维护，甚至建立金融公司的品牌声誉。

我们理解，为了取得成功，金融服务公司需要一个普适的、按需运行的全球数据中心平台，并借助实时智能增强，为客户、合作伙伴和员工提供最佳服务。我们的 PlatformDIGITAL™ 可帮助金融服务公司实现这个目标，还通过数据交换中心的分布式工作流程，实现监管合规性的标准化。这种普适的数据中心架构 (PDx™) 旨在：

• 应对数据引力；
• 在客户附近保护数据；
• 执行数据合规；
• 运用人工智能
• 通过安全的数据交换降低风险
• 降低成本、带宽和重复基础设施
• 通过无限的数据分析性能增加收入

如需进一步了解如何在金融服务领域实现数据驱动的数字化转型，请下载“普适数据中心架构 (PDx™) 解决方案简介”。

1. 波士顿咨询《2021 年金融服务数字化转型调查》，2021 年 1 月

2. Gartner《以数据和分析驱动价值与创新》，首席数据分析官的虚拟高管务虚会，2020 年 9 月

3. CIODive.com，金融服务业遭受的网络攻击的是其他行业的 300 倍，2019 年 6 月

4.Radical Compliance《金融犯罪合规成本持续上升》，2021 年 6 月

5.Radical Compliance《金融犯罪合规成本持续上升》，2021 年 6 月

6. Digital Realty《优化金融服务数据交换》，2021 年

7. Gartner《到 2025 年的 100 个数据和分析预测》，2021 年 3 月

在 30 余年的从业经验中，Jack Funchion 过去 14 年都供职于 Digital Realty，为金融服务行业的客户提供服务。如今，他协助企业客户，满足数字经济在网络安全、客户体验、分析和人工智能方面的需求。在全球范围内，Jack 通过 PlatformDIGITAL® 帮助金融服务行业托管关键基础设施并互连数字生态系统。